一個好的對象應(yīng)該要有兩個基本的條件。一是專情不變心。二是他能夠給你想要的生活。那么一個好的平臺也應(yīng)該要有兩個基本的條件。一是安全。二是較高的收益。
如果還要談附加條件的話，找對象的時候還要看大家的三觀是否合得來，因為聊不聊得來很重要。而對于挑選平臺，在我們前面說的兩個基本條件之下，我想這個附加條件應(yīng)該是平臺的團隊，再翻譯成人話是，看官可以在安全和較高的收益之下，再體驗一把這個平臺的情懷。
第一是安全
天天說安全，可安全到底要怎么去判斷呢?就像愛情博弈，要怎么判斷對方是否專情不變呢?以下提供四個要素。
1、資金托管(銀行存管)，不想親身涉險就不要跳進資金池。不想錯付一生就不要和一個家里后花園佳麗三千的人牽手。一家做了資金托管(銀行存管)的平臺，是做了從根本上杜絕“詐騙” “跑路”“提現(xiàn)困難”的措施。目前來說，“詐騙”“跑路”“提現(xiàn)困難”是由資金池這個根源所引起的問題。做了資金托管(銀行存管)的平臺，風險可以降低90%以上。
有些看官可能會說，一些資歷深導(dǎo)航高的老平臺沒有做資金托管也安全的吧。本宮只能告訴你，必須找銀行做資金存管，必須。這是P2P的監(jiān)管細則，不好好聽監(jiān)管層的話是違法的哦。
2、實地風控。這年頭，總有些平臺喜歡自吹自擂，越膨脹越洋洋得意，也不想想有一天膨脹得太過分就會爆炸了。這些平臺總愛吹噓自己的風控技術(shù)和能力，比如大數(shù)據(jù)、科學(xué)模型、某某技術(shù)這些看上去很高大上的概念。其實不用整這么多皇帝的新裝，大可以穿個粗布麻衣到現(xiàn)場實地風控，風控過程、信息都披露出來就可以了。
最好的是，像現(xiàn)在某些平臺會組織投資人一同到現(xiàn)場進行風控調(diào)研。翻譯成人話就是，一家將風控升級成看得見摸得著的平臺比一家在網(wǎng)站里放各種煙花的平臺要安全幾倍。
3、足值資產(chǎn)抵押。這是極端極端情況下的根本保障。很多人都擔心公司經(jīng)營狀況不好，運營出錯等等，最害怕就是出問題的時候“擔而不保”。事實上，這種極端情況的發(fā)生的原因就是反擔保措施沒有做足。
4、擔保保障措施。這個最好是融資性擔保公司來擔保。因為融資性擔保公司屬于第三方，引入融擔來做擔保的話，就是逾期有人墊付，違約有人兜底。(一般適用于中小平臺)。而且這個擔保要做到規(guī)范，一定要有一對一的具體到項目的擔保函。當然，有些足額的風險準備金也是可以的。關(guān)鍵在于足額兩個字。
達不到這個安全四要素的平臺，不建議大家投資。如果你非要投資，我也不會攔你，送你一首歌，風蕭蕭兮易水寒，壯士一去兮不復(fù)還。
第二看收益
大家常常有個誤區(qū)就是認為“收益和風險成正比?！币簿褪钦f大家誤以為收益低的就安全，收益高的就風險高。其實不然。因為這個“收益”是平臺從借款人手中收取的利息，而不是平臺本身給予投資人的利息。所以收益的高低，是看平臺讓利程度的大小。
一般來說，正常的收益如下，單純做信息中介的(年化10%~12%)會低于自己拓展借款人再交給融資性擔保公司擔保的(年化13%~16%)。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的收益是在(年化10%以上)，房抵借款的(年化10%~16%)，車抵借款的(年化18%左右)。需要提醒的是，抵車不押車的情況下，車抵的風險要大于房抵。
在收益這個因素上，我們還可以根據(jù)這三個要素來選擇。一是根據(jù)同等安全水平的平臺，其同期限項目下收益水平的高低來選擇。二是看其債權(quán)的流動性。三是看平臺的費用水平。
收益如果高出太多，我們就要分析可靠的程度。(是否自融，是否關(guān)聯(lián)擔保，是否高息圈錢準備跑路等等都要留心考慮。)
總而言之，不要追求不明不白的高息，因為，你在盯著別人的高息，別人說不定在盯著你的本金。
第三談情懷
最后增加這個標準，其實是沒有什么科學(xué)依據(jù)的，僅僅是我們的人文追求?！耙粋€企業(yè)家的血液里應(yīng)該始終流淌著道德的血液。”這是我一直很關(guān)注的一個要素。在金錢面前，人品不能作為評判的一個死標準。因為人心是會變的。
但是我想要提醒的是，P2P平臺的運營重點在于風險控制和成本控制，就風險控制而言，除了壞賬風險，流動性風險，今天還想強調(diào)一個道德風險。一個專業(yè)而有情懷的團隊，真心做事，專心做事業(yè)，對一個平臺的安全性和收益性都是至關(guān)重要的。
這三大標準，八個要素，是我們選擇一個平臺的打分表。誰得到的分數(shù)高，就選擇誰。
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